La banque et le rachat de crédit

Né dans les années 2000, le rachat de crédit est rapidement devenu l’une des offres de prêt les plus prisées. Les banques n’ont donc pas tardé à investir ce secteur qui, malgré la crise, affiche toujours un chiffre d’affaire de l’ordre de 10 milliards d’euros.

Les différents établissements de rachat de crédit

On compte trois types d’organismes financiers sur le marché du rachat de crédits : les banques de dépôt telles que le Crédit Agricole, la Banque Populaire etc…, les structures de prêt telles que Cetelem ou Sofinco et enfin les banques spécialisées en rachat de crédits.

Chaque établissement dispose de moyens différents, s’adresse à un public particulier et développe une politique commerciale spécifique.

La politique des banques

Le rachat de crédits ne se destine pas aux ménages en difficultés financières ou en surendettement. Il s’adresse surtout à ceux qui souhaitent obtenir un meilleur taux d’intérêt, libérer leur trésorerie ou encore financer un nouveau projet sans augmenter leurs mensualités.

Ainsi les banques visent davantage les clients pour qui le regroupement s’apparente à une opération financière privée. Ils représentent un public intéressant, demandeur et utilisateur de leurs produits et comportent des risques limités.

Pas question donc, pour la banque de dépôt, de s’engager sur des projets de rachat de crédits pour clients en difficulté. L’objectif est de proposer un nouveau produit à leurs ‘bons’ clients et d’en tirer des bénéfices.

Les critères d’un rachat de crédit ?

Taux d’endettement, montant et stabilité des revenus, situation personnelle ou encore valeur du bien à hypothéquer sont les critères habituels des banques pour toute demande de prêt.

Concernant le rachat de crédit, leur attention portera particulièrement sur le taux nominal des crédits à reprendre, le coût des assurances et les frais liés à l’opération car ce sont les critères qui permettront d’évaluer le gain possible pour leur établissement.

Avantages et inconvénients d’un rachat de crédit auprès de sa banque

Le premier atout de la banque de dépôt est souvent sa proximité, elle connaît son client et ses besoins. Ce dernier, quant à lui, maîtrise le fonctionnement de l’établissement, et n’a pas à faire face à de nouveaux interlocuteurs.

Pour autant, les banques de dépôt n’offrent pas toujours les meilleures offres, notamment parce qu’elles ne disposent que de leurs seuls outils financiers. Elles ne permettent donc pas de comparaison de rachat credit à l’inverse des courtiers indépendants qui peuvent choisir parmi les offres de tous leurs partenaires.

Quelles banques proposent du rachat de crédit ?

Le Crédit Foncier, via sa filiale du Crédit Foncier et Communal d’Alsace et de Lorraine, pratique des restructurations depuis plus de vingt ans (rappelons que le Crédit Foncier appartient au groupe de la Caisse d’Epargne).

La BNP compte également plusieurs établissements dans le secteur, tels que BNP Investimmo mais aussi Mediatis et Cofinoga dont elle détient une part du capital.

La Société Générale dispose d’une cellule spécialisée nommée CGI.

Le Crédit Lyonnais et le Crédit Agricole, en revanche, ont fait le choix de ne pas s’investir directement sur ce marché.

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