Surendettement et endettement dans l’Union européenne

Surendettement dans l’Union européenne

A l’heure de l’ouverture du marché de la finance et de la multiplication des offres de crédit, le surendettement ne se mesure plus au niveau national mais à l’échelle européenne.

Tour d’horizon du surendettement

Les pays qui enregistrent le moins de difficultés financières sont logiquement les pays les plus riches : France, Allemagne, Grande Bretagne, même si ce sont aussi ceux qui ont le plus d’encours de crédits. Les pays d’Europe de l’Est et du Sud sont globalement les plus en difficultés. Cet état des lieux nous rappelle combien endettement et surendettement ont des significations différentes.

Il est très difficile d’établir des comparaisons stables entre les pays de l’Union européenne tant leur définition du surendettement diffère les uns des autres. Selon la Commission Européenne : «… l’absence d’une définition commune, au niveau européen, du phénomène de surendettement et d’exclusion financière reste un obstacle à notre compréhension commune de la situation, et donc à l’identification des solutions politiques les mieux adaptées. Si une telle définition commune pouvait être élaborée, elle permettrait de recueillir des statistiques sur les ménages surendettés à des fins de comparaison et fournirait une base plus solide pour mettre en œuvre la méthode ouverte de coordination dans la lutte contre l’exclusion sociale ».

Toutefois, on a établi que le niveau d’endettement de la France était de 47% du PIB contre 80% aux Etats-Unis. De même, l’endettement des ménages français s’établit à 29% alors que le Royaume Uni et les Etats-Unis se situent à 100% de leur PIB respectif.

Différentes visions du crédit

Quand certains crient au désastre financier, les autres prônent les vertus du crédit en matière de pouvoir d’achat. Les deux points de vue s’affrontent en Europe : d’une part, on trouve ceux qui voient le crédit comme un moyen de consommation, et donc un facteur de croissance pour le pays. De l’autre, on trouve ceux qui en font l’une des causes des phénomènes d’exclusions sociales et insistent sur son impact néfaste sur les investissements, notamment immobiliers (voir la crise de l’immobilier en Espagne).

Cet équilibre entre facteur de croissance et crise de l’investissement, ce sont les banques et autres organismes de crédit qui en sont maîtres, car ce sont elles qui accordent les prêts aux particuliers et sont chargées de vérifier les capacités financières qu’ils présentent.

Les organismes européens compétents

L’OEE, Observatoire de l’Epargne Européen, a été créé en septembre 1999. Son objectif est de ‘rassembler, à une échelle européenne, les données et informations sur l’épargne et de susciter la réalisation d’études éclairant le débat public.’

Leurs travaux établissent des comparaisons entre les comportements d’épargne des ménages en Europe, la gestion d’actifs ou bien encore sur le surendettement.

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