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Tout savoir sur la facturation d’agios
Facturation d’agios
Contrairement à la définition courante, le terme d’agio recouvre l’ensemble des frais prélevés par une banque pour le fonctionnement d’un compte, qu’il soit à découvert ou non : les frais de retraits d’argent dans une autre banque, de mise en opposition d’un chèque, de recherche d’un paiement ou bien encore d’opposition sur un prélèvement sont tous strictement des agios.
Les différents agios :
• Les frais de dossier
Ils se définissent comme l’ensemble des montants perçus concernant l’instruction d’un dossier en cas de découvert non autorisé.
• La commission d’intervention
Elle désigne les frais perçus par la banque lorsqu’une intervention est nécessaire sur un compte. La plus courante est l’autorisation de débit d’un chèque ou d’un prélèvement alors que le solde du compte ne le permet pas ou lorsque le découvert est dépassé. Le montant de cet agio est fixe, il est limité à la journée et/ou au mois.
• Les intérêts débiteurs
Il s’agit des montants dus lorsque le compte est débiteur pendant un ou plusieurs jours.
• La commission de dépassement
Frais prélevés par la banque lorsque l’autorisation de découvert est dépassée.
• La commission de mouvement
Elle correspond au pourcentage (valeur moyenne de 0.005%) pris sur l’ensemble des mouvements débiteurs effectués sur le compte, y compris lorsque celui-ci est créditeur.
• La commission de transfert
Montant perçu par la banque pour tout mouvement bancaire réalisé avec l’étranger, qu’il s’agisse de virement émis ou reçus.
• La commission de change
Il s’agit des frais prélevés pour toutes opérations nécessitant l’achat ou la vente de devise.
Le calcul des agios
Les banques calculent les agios chaque trimestre. Elles recensent tout d’abord les différents soldes du compte selon les dates de valeur puis appliquent, pour la plupart, la méthode de calcul dite de hambourgeoise ou méthode des nombres.
Pour une période, la méthode consiste à additionner l’ensemble des montants débiteurs sur l’ensemble des jours durant lequel le compte est débiteur, puis à multiplier le résultat par le taux annuel (par exemple 20%) et enfin à le diviser par le nombre de jours dans l’année.
Exemple : Au second trimestre 2010, le compte de M. P. présente un solde débiteur du 02 au 15 avril de 240 euros puis de 350 euros du 23 au 27 juin. Le taux d’intérêt débiteur pratiqué par sa banque est de 20%.
Le nombre de jours débiteurs du 02 au 15 avril est de : 13 x 240 = 3 120
Le nombre de jours débiteurs du 23 au 27 juin est de : 4 x 350 = 1 400
Le total est de 3 120 + 1 400 = 4 520
Les agios du second trimestre seront de : (4 520 x 20) / (350 x 100) = 2.58 euros.
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Dans l’exemple de votre calcul. Le résultat 2.58 euros correspond à quoi ? A ce que le client va payer au total pour avoir été découvert ? Je ne comprends pas, je trouve se taux faible !